Polizza cyber per le aziende: pro e contro spiegati bene

Indice dei contenuti

• Perché oggi è indispensabile discutere di polizza cyber
• I vantaggi principali: copertura dei costi e servizi inclusi
• Le principali esclusioni di polizza
• Differenze tra PMI e grandi aziende
• Esempi pratici di cosa copre e cosa no
• Conclusioni

Perché oggi è indispensabile discutere di polizza cyber

Dato l’aumento costante delle minacce digitali, oggi è davvero imprescindibile parlare di polizza cyber. Negli ultimi anni gli attacchi informatici hanno preso piede con una frequenza quasi incredibile. I dati del Clusit indicano che 1 attacco su 10 al mondo avviene in Italia e che ogni anno gli attacchi aumentano anche del 40% sull’anno precedente. Per molte aziende, un attacco cyber grave può compromettere seriamente la continuità dell’attività. Il principio che ha dato origine alla polizza cyber è chiaro: creare una rete di protezione capace di sostenere le spese immediate di un sinistro digitale che causi Business Interruption o Responsabilità Civile. Tra i benefici principali spiccano la copertura dei costi e l’offerta di servizi già compresi.

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I vantaggi principali: copertura dei costi e servizi inclusi

I vantaggi di una polizza cyber risultano particolarmente numerosi:

• Copertura economica immediata – Le spese legate al digital forensics, al ripristino dei sistemi, alla reinstallazione dei software e al recupero dei dati sono spesso ingenti e possono essere pienamente indennizzabili da una buona polizza cyber, impedendo all’impresa di intaccare le proprie riserve di liquidità.
• Business Interruption – Quando la produzione si ferma per diversi giorni, la polizza cyber è in grado di rimborsare sia il fatturato mancato sia gli extra costi del lavoro (e.g. straordinari dei dipendenti) che sono costretti a lavorare “a carta e penna”.
• Responsabilità Civile verso terzi – Qualora un evento cyber metta a repentaglio le informazioni dei clienti, la copertura assicurativa può intervenire per le richieste di risarcimento, per i costi di difesa e per i danni attribuiti da un Giudice oppure raggiunti con un patteggiamento con il Terzo danneggiato.
• Supporto alla compliance – Le polizze cyber includono una consulenza legale dedicata alla stesura e all’invio della notifica al Garante, così come richiesto dalla GDPR.
• Servizi extra – Alcuni assicuratori includono numeri di emergenza operativi 24 ore su 24 e l’accesso a un team di specialisti.

In sintesi, la polizza cyber non si esaurisce nel mero rimborso; al contrario, in molti casi offre una vera squadra di pronto intervento digitale, pronta ad intervenire tempestivamente a ridurre il potenziale impatto di un evento che, se non gestito correttamente e/o in tempo, avrebbe dimensioni catastrofiche per l’azienda.

Le principali esclusioni di polizza

È importante capire bene e conoscere le aree di scopertura di una polizza cyber, che non sono molte ma che ci aiutano a capire quali altre polizze e/o strumenti di mitigazione dei rischi ci possono aiutare a gestire i rischi cyber a 360°:

• Dolo o colpa grave da parte di Amministratori e Sindaci;
• Postura di sicurezza informatica effettiva molto inferiore a quella dichiarata in fase di ricerca copertura;
• Guerra e terrorismo.

Differenze tra PMI e grandi aziende

Le PMI presentano esigenze di massimale diverse da quelle delle grandi aziende. I massimali più diffusi per le PMI oscillano fra € 1M e € 3M, una soglia in grado di coprire danni con impatto economico molto oneroso. Le grandi aziende, invece, richiedono coperture con massimali da minimo € 5M fino a centinaia di milioni di € per le grandi multinazionali. L’attenzione è rivolta soprattutto a coprire eventuali perdite di fatturato milionarie dovute a un blocco della produzione e/o erogazione di servizi a terzi.

Esempi pratici di cosa copre e cosa no

Caso 1: un’azienda manifatturiera, con ambiente produttivo Industry 4.0 connesso alla rete, colpita da un ransomware che paralizza i sistemi informatici IT (laptop, periferiche, stampanti, ecc.) e i sistemi OT (l’ambiente produttivo, di etichettatura e di logistica). La polizza copre le spese di ripristino dei dati, l’intervento dei tecnici, la perdita di fatturato subìta dall’azienda e l’aumento del costo del lavoro da essa subìto per tutti i giorni di fermo attività.

Caso 2: uno studio professionale si trova improvvisamente a fronteggiare il furto di email contenenti dati sensibili dei clienti; i clienti si organizzano in una class action e avanzano una richiesta di risarcimento allo studio professionale. La copertura assicurativa cyber ha previsto, in questo caso, il rimborso delle spese legali, il supporto nella gestione della crisi, la copertura di costi di consulenza in Pubbliche Relazioni, i costi di IT forensic per verificare come, dove, quando e perché si è verificato l’evento, nonché i danni determinati in via giudiziale o stragiudiziale con un patteggiamento.

Conclusioni

L’assicurazione cyber destinata alle aziende non è la panacea di tutti i mali: è un importantissimo nonché il principale strumento di trasferimento dei riski cyber residuali, e talvolta con i servizi offerti, aiuta anche a mitigare i rischi, ma non occorre mai dimenticare che per gestire correttamente i rischi cyber a 360° bisogna agire anche con investimenti mirati a migliorare la postura di sicurezza informatica dell’azienda. I benefici risultano chiari: tutela economica, assistenza legale e un pacchetto di servizi inclusi.

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